近日，上市銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表陸續(xù)公布，16家銀行總共獲得近7000億元的凈利潤(rùn)，但卻承擔(dān)著8000多億元的不良貸款。其中8家銀行凈利潤(rùn)增速跌至個(gè)位數(shù)，國(guó)有五大銀行凈利增長(zhǎng)下降至1%左右，被稱為十年以來(lái)業(yè)績(jī)最差、最難看的一年。而盈利放緩和不良率的上升，依舊是懸在銀行人頭上的達(dá)摩克利斯之劍。

    雖說(shuō)銀行的利潤(rùn)增速放緩至個(gè)位數(shù)，但是日進(jìn)億元仍是常態(tài)。銀行人也沒(méi)閑著，爭(zhēng)奪大數(shù)據(jù)，擴(kuò)展新渠道，頻頻觸網(wǎng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)。作為資本市場(chǎng)大哥級(jí)別的產(chǎn)業(yè)，傳統(tǒng)銀行看似風(fēng)平浪靜，實(shí)則分分秒秒都在變化。就像那冰凍中的活火山一樣，一旦地殼有動(dòng)靜，就隨時(shí)有噴薄而發(fā)的可能。

    數(shù)據(jù)分析

    2015銀行半年報(bào)中的數(shù)據(jù)讓不少人惶恐不安。

    報(bào)告顯示，工行第二季度盈利增至1043.2億元，增速僅為0.3%，遠(yuǎn)低于第一季度的1.3%，相較去年同期的13%出現(xiàn)大幅回落，其當(dāng)季不良率升至1.4%，環(huán)比增0.11%。而中行、交行的凈利潤(rùn)分別為949.86億元和373.24億元，同比增幅也出現(xiàn)了大幅下滑。

    與此同時(shí)，據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，二季度末，商業(yè)銀行總體不良貸款率為1.5%，較年初上升0.26個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款額較年初增加2493億元至10919億元，增幅達(dá)29.59%；關(guān)注類貸款余額則增加5500億元至2.65萬(wàn)億元，增幅26.19%。

    截至目前，16家上市銀行中僅有南京銀行、寧波銀行、北京銀行等幾家小銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)保持兩位數(shù)。

    面對(duì)不良貸款的增長(zhǎng)，平安銀行行長(zhǎng)邵平在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，銀行壞賬增長(zhǎng)是正?，F(xiàn)象，預(yù)計(jì)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量壓力最大是在今年下半年，明年經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)后惡化情況不會(huì)持續(xù)。

    專家連線

    針對(duì)一邊倒“唱衰”銀行業(yè)的聲音，恒豐銀行研究院院長(zhǎng)、人民大學(xué)重陽(yáng)金融學(xué)院客座研究員董希淼表示，利潤(rùn)增速放緩給銀行帶來(lái)壓力與挑戰(zhàn)，但借此證明銀行盈利能力下降顯得有點(diǎn)草率。“我們要未雨綢繆，但不用杞人憂天。”

    董希淼告訴記者，商業(yè)銀行仍然具有較強(qiáng)的盈利能力。如工商銀行，今年上半年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)2366億元，在比上年同期多計(jì)提178億元的撥備后，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1494億元。按照這樣的節(jié)奏，預(yù)計(jì)今年全年工商銀行的凈利潤(rùn)將超過(guò)3000億元，盈利能力仍然是首屈一指的。

    “上市銀行利潤(rùn)增速的放緩事出有因。”董希淼表示，從客觀因素看，這是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)在銀行業(yè)的正常反應(yīng)。近年來(lái)，在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展陷入危機(jī)、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)趨于疲軟的情況下，銀行業(yè)這樣的強(qiáng)周期行業(yè)的確難以獨(dú)善其身。“一個(gè)突出的影響是，不少企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨困境，不良貸款上升較快，吞噬了銀行的不少利潤(rùn)。這其實(shí)是銀行體系為全國(guó)經(jīng)濟(jì)下行和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)在買單。”

    尤為值得注意的是，銀行盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、綜合經(jīng)營(yíng)正在為盈利增長(zhǎng)帶來(lái)新的契機(jī)。

    如工行上半年零售銀行業(yè)務(wù)對(duì)營(yíng)業(yè)貢獻(xiàn)度接近40%，比上年同期提高了2.55個(gè)百分點(diǎn)，抗周期性強(qiáng)、利潤(rùn)貢獻(xiàn)穩(wěn)定的特性更加凸顯。平安銀行上半年實(shí)現(xiàn)非利息凈收入154.57億元，非利息凈收入占比達(dá)到33.19%的歷史新高。

    總體而言，從各家銀行半年報(bào)看，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)和撥備前利潤(rùn)增長(zhǎng)的差距較大，凈利潤(rùn)增速放緩，但撥備前利潤(rùn)增長(zhǎng)較快。我們可以發(fā)現(xiàn)，上市銀行的利息凈收入、凈手續(xù)費(fèi)等指標(biāo)仍然保持平穩(wěn)積極的增長(zhǎng)。